Понятие и элементы кредитных правоотношений

12-06-2017

Предприятия, организации в ходе хозяйственной деятельности нередко испытывают необходимость в собственных оборотных средствах, которая может оказаться удовлетворена за счет кредита банка. Банковским кредитом покрываются как временные, так и постоянные потребности в дополнительных оборотных средствах. Отношения, возникающие м/у банками и клиентами с целью получения ими банковского кредита, регулируются нормами права и называются кредитными правоотношениями.

Возможно определить, что банковские кредитные правоотношения - правоотношения, в которых заемщик обязуется вернуть в установленный срок заимодавца - кредитному учреждению полученную от него такую ​​же сумму денег с процентами.

Кредитные правоотношения, как и другие правовых относил, предусматривают наличие этих элементов, как субъекты, объект и содержание.

Субъектами кредитных правоотношений могут выступать с позиции заимодавца - только кредитные учреждения, а с позиции заемщика - предприятия, организации, граждане. Объектом кредитных правоотношений являются денежные средства в безналичной форме или наличными. За исключением денег, объектом коммерческого кредита могут быть реализованные товары, выполненные работы, оказанные услуги, по которым предоставлена ​​отсрочка (ст. 36 Положения НБУ "О кредитовании"). Следовательно, независимо от формы предоставления кредита - в товарной или денежной - он имеет денежную природу и определяется стоимостным характером. Под содержанием кредитных правоотношений понимаются права и обязанности их субъектов. Содержание банковских кредитных правоотношений находит главное выявление в принципах кредитования, к которым относятся: обеспеченность, платность, срочность, возврата кредита и целевой характер его эксплуатации.

Принцип обеспеченности кредита имеет целью защитить интересы банка и не допустить убытков от невозврата долга из-за неплатежеспособности заемщика. Кредиты предоставляются под конкретные товарно-материальные ценности и затраты производства и обеспечиваются залогом таких ценностей или продукцией, поступающей в залог по мере ее выпуска. За исключением материального обеспечения, гарантией возврата кредита могут быть тоже ценные бумаги: акции, облигации, страховые полисы, векселя; гарантии и поручительства платежеспособности юридических и физических лиц и т.д.. Существенное значение для обеспеченности кредита имеет к тому же неустойка (штраф, пеня) страхования ответственности заемщика за непогашение кредита. Метод обеспечения кредита предусматривается в кредитном контракте.

Принцип срочности обозначает, что кредит должен быть возвращен заемщиком банку в определенный в кредитном контракте срок. Конкретный срок возврата кредита зависит от целей кредитования, размера кредита, платежеспособности заемщика. Учреждения банков могут предоставлять отсрочку возврата кредита, взимая за это повышенный процент. От соблюдения принципа срочности кредита зависит нормальное обеспечение компаний средствами и возможность предоставления новых кредитов, т.к. одним из ресурсов кредитования являются возвращенные ссуды. При нарушении сроков возврата и наружу нос просроченных ссуд новые кредиты предприятиям не предоставляются.

Платность кредита обозначает, что банк требует не только лишь возвращения полученного займа, но еще и уплаты определенного процента за пользование им. Размер процентных ставок устанавливается коммерческими банками, зависит от разных факторов: срока и вида кредита, степени его риска для банка; темпов инфляции, спроса на кредит с позиции компаний, структуры кредитных ресурсов конкретного банка, учетной ставки и т.д.. Платность кредита оказывает стимулирующее влияние на коммерческий расчет, его введения и укрепления.

Принцип возвратности кредита - основное принципом кредитных правоотношений и предполагает обязательное возвращение его заемщиком банку в определенный в кредитном контракте срок.

Целевой характер эксплуатации кредитов предполагает, что ссуды выдаются на конкретные цели хозяйствующих органов, предусмотренные кредитным договором (ст. 9 Положения НБУ "О кредитовании").

Итак, принципы банковского кредитования определяют основные положения кредитного механизма и направлены на обеспечение эффективного управления кредитом.


Смотрите также:
 Нормы банковского права и их классификация
 Правовая природа договора банковского счета.
 Вопросы функционирования банковской системы Украины
 Основы взаимоотношений Национального банка Украины с высшими органами государства
 Правовая природа кредитного контракта

Операции банков

Важную роль в применении заемного капитала в государстве играют операции с..

Читать далее

 

Договор ренты

Проблема приобретения жилья в собственность гражданами являются сегодня..

Читать далее

 

Правовая природа

Коммерческие банки производят кредитование организаций и предприятий на..

Читать далее

 

Нормы права

Банковская деятельность, являясь важным элементом функционирования финансовой..

Читать далее

 

Гос-ая служба

Прохождение государственной службы - процесс деятельности государственного служащего..

Читать далее

 

Предмет и метод

Одними из важнейших факторов деления системы права на отдельные отрасли является наличие предмета..

Читать далее